Starta eget-lån – Låna för att starta företag

I många fall räcker det inte med en bra idé och en realistisk affärsplan för att bygga en framgångsrik business, utan det behövs också kapital för att kunna förverkliga affärsidén. Om du går i tankarna att ansöka om ett starta eget-lån bör du ta en titt på den här artikeln – vi har samlat allt du som ny företagare behöver veta för att kunna ta lån för att starta eget.

Lånebelopp

10 000 – 30 000 000 kr

Factoring

Ja

Fast månadsbelopp

Ja

Återbetalningstid

1 mån – 5 år

Ansök

Över 20 000 svenska företag har hittat rätt lån via Krea. Med ett stort nätverk av 30 banker och långivare hittar du den bästa räntan och villkoren för ditt företagslån. Betyg på Trustpilot: 4,7 av 5

Över 20 000 svenska företag har hittat rätt lån via Krea. Med ett stort nätverk av 30 banker och långivare hittar du den bästa räntan och villkoren för ditt företagslån. Betyg på Trustpilot: 4,7 av 5

Om Krea

Konkurrensutsätter 30 banker och långivare

Jämför lån upp till 30 000 000 kr

Endast en kreditupplysning från UC

Villkor

Att vara ett registrerat Handelsbolag, Enskild firma eller Aktiebolag

Omsättning i företaget på 50 000 kronor per månad eller minst 600 000 kronor per år

Inte förekomma med något skuldsaldo hos Kronofogden, men vissa långivare kan godkänna skuld från Skatteverket som ligger hos Kronofogden

Läs mer om Krea

Lånebelopp

10 000 – 100 000 000 kr

Factoring

Ja

Fast månadsbelopp

Ja

Återbetalningstid

1 mån – 5 år

Ansök

Creddo drivs av erfarna företagare som vill hjälpa likasinnade att snabbt och enkelt jämföra företagslån. Ansökan tar 1 minut att genomföra och med 1 kreditupplysning kan du få låneerbjudanden från över 20 långivare. Hitta lån till bäst villkor! Betyg på Trustpilot: 4,6 av 5

Creddo drivs av erfarna företagare som vill hjälpa likasinnade att snabbt och enkelt jämföra företagslån. Ansökan tar 1 minut att genomföra och med 1 kreditupplysning kan du få låneerbjudanden från över 20 långivare. Hitta lån till bäst villkor! Betyg på Trustpilot: 4,6 av 5

Om Creddo

Jämför över 20 långivare

Endast en UC

Snabb och smidig ansökningsprocess

Villkor

Vara ett aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag eller enskild firma

Borgensman och balans- och resultaträkning förbättrar möjligheterna, men ej krav

Omsättning i företaget på 50 000 kronor per månad eller minst 600 000 kronor per år

Inte förekomma något skuldsaldo hos Kronofogden, vissa långivare kan dock godkänna skuld från Skatteverket som ligger hos Kronofogden

Läs mer om Creddo

Lånebelopp

50 000 – 5 000 000 kr

Factoring

Nej

Fast månadsbelopp

Nej

Återbetalningstid

6 mån – 5 år

Ansök

Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för företags- och privatlån. Med en UC får du erbjudanden från flera seriösa långivare. Möjlighet till EU-lån med 20 % borgenkrav. Ansökan tar 2 minuter och besked kommer inom 24h, men oftast snabbare än så. Betyg på Trustpilot: 4,5 av 5

Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för företags- och privatlån. Med en UC får du erbjudanden från flera seriösa långivare. Möjlighet till EU-lån med 20 % borgenkrav. Ansökan tar 2 minuter och besked kommer inom 24h, men oftast snabbare än så. Betyg på Trustpilot: 4,5 av 5

Om Lendo

En UC – flera låneerbjudanden

Accepterar alla bolagsformer

Kundtjänst tillgänglig helger

Villkor

Aktivt företag som är registrerat i Sverige

Den som ansöker måste ha ledande roll

Alla bolagsformer är välkomna att ansöka

Läs mer om Lendo

Lånebelopp

10 000 – 5 000 000 kr

Factoring

Ja

Fast månadsbelopp

Ja

Återbetalningstid

6 mån – 1.5 år

Ansök

Företagslån hos Qred är utan bindningstid, vilket gör att du kan återbetala det i förtid utan extra kostnader. Varje bolag får ett individuellt Qred-score på vilken den fasta månadsavgiften baseras. Låneansökan är inte bindande och ingen startavgift utgår. Betyg på Trustpilot: 4,6 av 5

Företagslån hos Qred är utan bindningstid, vilket gör att du kan återbetala det i förtid utan extra kostnader. Varje bolag får ett individuellt Qred-score på vilken den fasta månadsavgiften baseras. Låneansökan är inte bindande och ingen startavgift utgår. Betyg på Trustpilot: 4,6 av 5

Om Qred

Räntefritt med fast månadsavgift

Ingen bindningstid/Ingen bindningstid

Lånebesked inom 1 timme

Vi har kreditkort för företagare

Villkor

Alla bolagsformer kan ansöka

God företags- och privatekonomi

Läs mer om Qred

Lånebelopp

20 000 – 5 000 000 kr

Factoring

Nej

Fast månadsbelopp

Nej

Återbetalningstid

1 mån – 4 år

Ansök

CapitalBox har hjälpt verksamheter inom flera branscher med finansiering. Ansök om upp till 5 miljoner kronor på mindre än 5 minuter. Inget pappersarbete och inga dolda avgifter. Erbjuder även betalfri månad vid svårare tider. Betyg på Trustpilot: 4,1 av 5

CapitalBox har hjälpt verksamheter inom flera branscher med finansiering. Ansök om upp till 5 miljoner kronor på mindre än 5 minuter. Inget pappersarbete och inga dolda avgifter. Erbjuder även betalfri månad vid svårare tider. Betyg på Trustpilot: 4,1 av 5

Om CapitalBox

Kräver inte säkerhet

Kunnig kundtjänst

Erbjuder betalningsfri månad

Villkor

Registrerat företag med verksamhet i minst 6 månader

420 000 kr i årlig omsättning

Inneha ett separat företagskonto

Inneha ett BankID

Ägare baserade i Sverige

Läs mer om CapitalBox

Lånebelopp

10 000 – 15 000 000 kr

Factoring

Nej

Fast månadsbelopp

Nej

Återbetalningstid

1 mån – 5 år

Ansök

Froda är en av de populäraste långivarna av företagslån för småföretagare. Genom en helt digital tjänst erbjuds snabb utbetalning och höga lånebelopp. Dessutom tar de ingen UC. Få ditt företag att växa med hjälp av Froda! Betyg på Trustpilot: 4,9 av 5

Froda är en av de populäraste långivarna av företagslån för småföretagare. Genom en helt digital tjänst erbjuds snabb utbetalning och höga lånebelopp. Dessutom tar de ingen UC. Få ditt företag att växa med hjälp av Froda! Betyg på Trustpilot: 4,9 av 5

Om Froda

Inga krav på säkerhet

Populär bland småföretagare

Utmärkta kundrecensioner

Villkor

Registrerad F-skatt

Har en enskild firma, HB, KB eller AB

Haft försäljning under minst 6 månader

Läs mer om Froda

Lånebelopp

20 000 – 10 000 000 kr

Factoring

Nej

Fast månadsbelopp

Nej

Återbetalningstid

1 mån – 5 år

Ansök

Kompar hjälper entreprenörer i Sverige att på ett snabbt sätt få företagslån till bäst villkor. Tack vare Kompar kan entreprenörer enkelt jämföra företagslån från olika banker och långivare. Processen är effektiv och sparar egenföretagare både tid och pengar. Betyg på Trustpilot: 3,7 av 5

Kompar hjälper entreprenörer i Sverige att på ett snabbt sätt få företagslån till bäst villkor. Tack vare Kompar kan entreprenörer enkelt jämföra företagslån från olika banker och långivare. Processen är effektiv och sparar egenföretagare både tid och pengar. Betyg på Trustpilot: 3,7 av 5

Om Kompar

Erbjudande från 20+ aktörer

Vägledning från specialister

Sälj eller belåna fakturor

Villkor

Alla registrerade företag kan söka lån hos Kompar. Däribland Handelsbolag, kommanditbolag, aktiebolag och enskilda firmor.

För att ansöka om lån, kräver vissa banker att företaget ska kunna omsätta lånet. En vanlig summa ligger mellan 700 000 – 750 000 kr, men kan variera från bank till bank och hur stort lån det gäller.

För aktiebolag eller företag med en verksamhet aktiv mindre än 1 år kan långivare kräva en personlig borg.

Banker som Swedbank och SEB kräver att företaget är registrerad kund hos långivaren.

Företaget får inte ha betalningsanmärkningar.

Läs mer om Kompar

Lånebelopp

25 000 – 1 000 000 kr

Factoring

Nej

Fast månadsbelopp

Nej

Återbetalningstid

2 år – 5 år

Ansök

Northmill Bank är en digital företagsbank som erbjuder flexibel företagskredit med snabb ansökan, utbetalning inom 24 timmar och rådgivning via videomöte. Banken grundades 2006 och står under tillsyn av Finansinspektionen. Betyg på Trustpilot: 4,5 av 5

Northmill Bank är en digital företagsbank som erbjuder flexibel företagskredit med snabb ansökan, utbetalning inom 24 timmar och rådgivning via videomöte. Banken grundades 2006 och står under tillsyn av Finansinspektionen. Betyg på Trustpilot: 4,5 av 5

Om Northmill Bank

Flexibel kredit upp till 1 000 000 kr

Anpassad återbetalning upp till 60 månader

Snabb utbetalning, ofta inom 24 timmar

Villkor

Registrerat Aktiebolag, Handelsbolag eller Enskild firma

Företaget ska vara aktivt och utan betalningsanmärkningar

Firmatecknaren får inte ha betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden

Kreditupplysning tas via Creditsafe (inte UC)

UC432 tas på firmatecknaren (påverkar inte kreditvärdighet)

Läs mer om Northmill Bank

Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Lån anpassade för dig

Ett starta eget-lån är ett lån som används som startkapital för att komma igång med en ny verksamhet. Det kan till exempel handla om särskilda verktyg och/eller varor som behövs köpas in för att du överhuvudtaget ska kunna börja tjäna pengar.

Ett lån för att starta eget företag kan också vara nödvändigt för att hålla din egna ekonomi flytande tills du kan börja ta ut lön. Pengarna från starta eget-lånet kan alltså fylla många funktioner och finansiera diverse saker i ett nystartat företag.

Vanliga sätt att låna pengar för att starta företag är att ansöka om lån från bank eller kreditinstitut, eller att låna hos Almi.

Det absolut vanligaste är att vända sig till en bank eller ett kreditinstitut för att ansöka om extra kapital till företaget. Det finns banker som erbjuder särskilda starta eget-lån, men det finns också många kreditinstitut på marknaden som erbjuder företagslån till nystartade företag. Ett lån för att starta eget kan vara allt från 10 000 kronor till flera hundra tusen.

Vid en låneansökan gör långivaren en helhetsbedömning av företagets framtidsmöjligheter. Ett etablerat företag som kan visa att företagsidén fungerar har en lägre risk, medan ett nytt och oprövad koncept innebär en högre risk.

Om, och hur mycket, du kan låna för att starta eget beror därför på hur väl du kan sälja in dig själv och företagsidén till långivaren. Då du inte har någon bokslutsinformation att visa upp måste banken eller kreditinstitutet lita på att företaget kommer bli lönsamt. Ofta villkoras därför ett starta eget-lån med någon form av säkerhet, som din bostad eller borgen.

Långivaren kan även ställa andra krav, som att företaget är registrerat hos Bolagsverket och ha en F-skattesedel. Något annat som kan påverka dina chanser att ansöka om starta eget-lån är om du tidigare drivit företag som gått i konkurs.

Låna pengar för att starta företag

Almi Företagspartner är en statligt ägd verksamhet som bland annat ger ut lån till nya företag för att främja företagandet i Sverige. Almi avser inte att konkurrera med banker och kreditinstitut, utan är tänkt som ett komplement om du inte kan finansiera det du behöver på annat håll. Därför är räntan och kostnaden på ett Almi-lån högre än ett vanligt företagslån.

Vid Almis finansiella bedömning är det främst affärsidén och din kompetens som företagare som spelar störst roll. Dock villkoras ofta starta eget-lånet med personlig borgen, det vill säga om företagsidén inte bär blir du betalningsskyldig.

Utöver företagsfinansiering erbjuder Almi information och rådgivning till dig som ny företagare.

När du ansöker om ett starta eget-lån finns ingen historik eller resultat att visa upp för långivaren. Därför är det viktigt att kunna visa på företagets framtida betalningsförmåga i form av en hållbar och detaljerad affärsplan och budget. Exakt vad som krävs därutöver beror på långivaren, men det kan röra sig om en personlig borgen och/eller annan säkerhet.

Du som företrädare för bolaget måste också ha skött din ekonomi. En aktuell skuld hos Kronofogden och många betalningsanmärkningar leder ofta till avslag. Det ingjuter inte särskilt stor tro till din kompetens som företagsledare.

Det är också viktigt att du har en tydlig plan för lånet och att lånebeloppet är förankrat i din affärsplan. Förutsättningarna kan till exempel se helt olika ut för en frisersalong och ett tjänsteföretag. Vad är det för saker du behöver investera i för att komma igång med just din verksamhet? Hur ska pengarna användas för att bolaget ska bli lönsamt? Var specifik!

Det kan även vara bra att förbereda svar på olika frågor som kan ställas:

Vad händer om du blir sjuk?

Vad händer om kunderna inte betalar i tid?

Vad händer om du inte säljer så mycket som du tror?

Hur ska lånet användas för att bolaget ska bli lönsamt?

Ju mer förberedd du är desto trovärdigare kommer du framstå för långivaren.

Om du står inför att låna pengar för att starta företag och har en betalningsanmärkning behöver det inte betyda att du får avslag på din ansökan. Det finns långivare som ser till helheten och som, så länge din betalningsförmåga är god i övrigt, beviljar lån till de med anmärkning. Däremot kan du behöva betala en högre ränta och bli beviljad lägre lånebelopp.

Det spelar också roll vilket typ av företag det rör sig om. Om du vill låna till enskild firma är du och företaget i juridisk mening samma person. Det innebär att din privata betalningsanmärkning väger tyngre för dina möjligheter att låna.

När det gäller företagslån till aktiebolag är din ekonomi och företagets ekonomi två skilda saker. Däremot villkoras ofta ett starta eget-lån med en personlig borgen och då kommer din betalningsanmärkning ändå påverka lånemöjligheterna.

Jämför lån för att starta eget