Wise是市场上少有提供真实市场汇率的平台，手续费也较一般银行和汇款公司便宜，吸引全球超过一千万用家，每月处理几十亿的国际汇款。早前我们点评了Wise汇款、多币种账户和扣账卡服务。如果你居住在欧美星马澳新等地区，就能体验Wise的完整功能和服务。这次就来教大家如何使用Wise，手把手教你开户、办卡、充值、提款、汇款和收款。

Wise主要功能和服务：

个人免费开户

持有40+种货币，其中超过8种有收款账户资料

汇出50+种货币至全球70+个国家，提供真实市场汇率

换汇费用低至0.33%起，接受银行转账、信用卡和扣账卡付款

扣账卡全球通用，可付款和提款

地区限定的投资功能和余额利息

Wise是一家英国金融科技公司，获全球多地的金管机关认证为电子货币机构，向全球个人和企业提供汇款、多币种账户和扣账卡等服务。视乎你的地区，你可以在Wise户口免费持有40多种货币，收取超过8种货币的本地转账，汇款50+种货币至70+个国家，以及用Wise卡进行全球付款和提款。

Wise在全球大部分国家提供服务，但服务重心还是在欧美星马澳新等地区。中区用户现时只能使用多币种账户和国际汇款，而且只有在中国工作的外国人才能从中国发送汇款到海外：

不是中国公民（包括台湾、香港和澳门）

目前或曾经在中国大陆工作

有中国税务机关核发的有效纳税纪录

虽然Wise不向居住在中国内地的中国公民提供服务，但如果你已经移居到海外，就应该能使用Wise的完整服务。

美区Wise用户可使用Wise汇款、多币种账户和扣账卡服务，更可就指定货币的余额赚取利息。

Wise是一款电子货币工具，主要透过网站和APP提供服务，由开户、办卡到汇款都是在网上进行的，没有实体分行，而且不接收现金。因此Wise能节省一部分的营运成本，并以低廉收费的方式回馈给客户，从而实现Wise的宗旨：提供最便宜、快速和方便的全球汇款服务。

Wise的汇款手续费比大部分银行和汇款公司便宜，它提供的汇率是市场中间汇率，没有隐藏的加价。视乎汇款货币，Wise汇款手续费通常不超过1%，能如此便宜是因为Wise的汇款方式与一般银行不同。

大多数银行都是经SWIFT网络发送汇款，而Wise则在世界各地都设有银行户口，建立了自己的转帐网络，因此能以本地转帐的速度完成国际汇款。由于汇款过程不需经过第三方银行，省下的成本能让Wise在提供低廉汇款服务的同时赚取一点利润。

以下将会介绍Wise一系统的功能和服务，以及每项服务的详细使用教学：

汇款：汇出50+种货币至全球70+个国家，最快秒速到账

多币种账户：免费持有40+种货币，以最优惠的市场中间汇率进行换汇

收款：以超过8种货币的个人收款账户资料，免费接收本地转账

商业功能：定期付款（自选付款频率）和批量付款（一次过发送1,000笔汇款）

扣账卡：全球150+个国家通用，以户口的外币资金进行付款和提款

Wise个人账户的开户步骤如下：

登陆Wise网站或下载Wise App

以电邮或Facebook／Apple／Google ID注册

填写个人资料、验证手机号和设定密码

上传身份证件和自拍照以完成身分验证

完成审核后就可以开始汇款、充值和申请扣账卡

进行首笔Wise汇款前，你要先完成身分验证，这是Wise保障资金安全和防洗钱的必要措施。 Wise身分验证的步骤很简单，你只需按APP指示去上传身份证件（和地址证明）并进行自拍。审核一般能在一天之内完成，如需补充文件就会透过Wise APP和电邮联络你。

任何规模的企业和自由工作者都可开设Wise商业账户，步骤如下：

以工作电邮注册Wise户口

填写个人资料和业务资料

验证手机号和设定账户密码

完成身份验证和业务验证

完成审核后就可以开始汇款、充值和申请公司卡

视乎业务类型，你需要上传一些业务相关的文件和资料，通常包括以下几项：

年度报表／公司注册表格

营业地址、行业

网站或社交媒体帐户（如有）

董事和主要股东的个人资料

开户人的身份证件

完成开户和身分验证后，就可以开始汇款，步骤如下：

打开Wise App后点击汇款

输入汇款货币、付款货币和金额

选择付款方式（银行转账、Wise余额、信用卡、扣账卡）

检查汇率、费用和预计到账时间

填写收款人资料（银行账户信息或支付宝／微信号）

按指示完成付款

Wise汇款一般都是直接汇入收款人的银行户口，因此只需提供收款人的简单个人信息和收款账户信息：

收款人姓名和电邮地址

收款人户口号码／IBAN

收款银行名称

收款银行SWIFT／BIC代码（如适用）

如果是汇到中国内地，Wise也支持支付宝和微信收款，你只需提供收款人信息和手机号。

视乎你的所在地区和付款货币，Wise接受多种付款方式：

银行转帐：一般需要手动转账，某些地区也支持直接扣账。汇款上限通常很高，例如以美国ACH付款，每24小时最高可汇50,000 USD，但收款货币也可能有收款上限。

信用卡和扣账卡：用卡付款一般比银行转帐付款能更快获得处理，但手续费较高，汇款上限也较低，例如用卡支付美元，每24小时只可汇2,000 USD。

SOFORT、iDeal、Trustly：地区限定的付款方式，主要适用于欧元付款，汇款上限各有不同。

如果想了解不同货币适用的付款方式和上限，可浏览Wise的帮助页面。

如果你的收款人也是Wise用户，汇款过程就更简单和快速，只需提供手机号、电邮或Wisetag就能转账：

打开Wise App后点击「收款人」

点击「添加收款人」并以手机号、电邮或Wisetag搜寻用户

点击「寻找朋友」也可在手机联络人搜寻Wise用户

选择你想转账的朋友以开始汇款

Wise账户之间的转帐一般是即时完成的，无论是同货币或跨货币转账，资金能在几秒内到账，交易完成后双方都会收到通知。

如果是同货币转账，Wise账户之间的转帐是免费的。至于跨货币转账，Wise会收取一笔小额的货币兑换费，确认转账前你会清楚看到扣款金额、适用的汇率和手续费。

如果还未付款，你可以透过Wise网站和APP自行取消汇款，步骤如下：

在App主页找到那笔要取消的汇款

点击「取消汇款」

如果你未付款，点击「我未付款——取消汇款」

如果你已付款，点击「我已付款」然后联络客服

你可以用20+种货币充值Wise户口。除了用银行转帐、信用卡和扣账卡充值，你还可以请他人汇款到你的Wise户口，收到的钱就会存入Wise余额。

Wise户口充值步骤如下：

选择你要增值的货币

点击「添加」

输入增值金额和选择付款货币

选择付款方式并根据指示完成付款

Wise户口提供超过8种货币的收款账户资料，让你可以免费收取来自30多个国家的本地转账（非电汇）。只需向对方提供你的手机号、电邮，或者在Wise APP找到的收款账户资料，收到的汇款就会自动存入你的Wise余额。

美区Wise用户可在Wise APP找到以下10种货币的收款账户资料：

英镑（GBP）

欧元（EUR）

美元（USD）

澳元（AUD）

加元（CAD）

新西兰元（NZD）

新加坡元（SGD）

罗马尼亚列伊（RON）

匈牙利福林（HUF）

土耳其里拉（TRY）

如果你想别人汇款到你的Wise户口，只需向他提供简单的个人信息和收款账户信息：

你的全名

银行帐号／IBAN

银行代码（因货币和国家而异）

这些资料都可以在Wise网站和APP找到，你还可以直接点击「分享」并传送这些资料给不同的人。

不一定，Wise支持汇款到一般银行账户。使用Wise汇款时，收款人资料的部分也可以填写私人的银行帐号，Wise就会直接把资金存入收款人的银行户口，而不是Wise余额。

Wise汇款只收取一笔过的小额手续费，由两个部分组成：

固定成本：与银行转账相关的成本，金额主要取决于你选择的付款方式

可变成本：与货币兑换相关的成本，金额主要取决于汇款货币

Wise网站和APP有费用计算器，只要输入汇款货币和金额就能即时查询手续费和汇率。例如从美国汇出1000 USD，不同目的地适用的手续费如下：

（资料检查日期：2024年5月26日）

由于Wise汇率没有隐藏加价，以上费用就已经是Wise的总手续费，热门货币通常都少于 1%，人民币汇款也只是约 2%。相比之下，很多银行单是汇率中的隐藏加价就已经多于 2%，另外还有汇款手续费和中间银行费用。

Wise提供给客户的汇率是市场汇率中间价，也就是银行同业之间的货币买卖价中位数，没有加入任何隐藏加价，符合Wise的的宗旨：提供公平、透明、低成本的汇款服务。

Wise扣账卡现时只向欧美地区、澳大利亚、新西兰、新加坡、马来西亚、菲律宾和日本的用户提供。当你成功开户后，就可以充值Wise余额和申请Wise卡。步骤如下：

打开Wise App后点击「申请扣账卡」

支付一笔过的发卡费

填写收信地址和设定4位数PIN

收到Wise卡后进行首次交易以完成激活

虚拟卡可在使用后冻结甚至删除，减少被盗用的风险。申请Wise实体卡后，你还可以在Wise APP获取多达 3 张虚拟卡。步骤如下：

打开Wise App后点击「Wise卡」

向左滑动直至见到「获取数码卡」，点击并确认

点击「卡资料」以查看卡号码、到期日和保安码

如果想提取Wise户口资金，你可以用Wise卡在ATM提款，也可以把Wise余额转到银行户口。

当你使用Wise卡进行外币付款或提款，Wise会在对应的货币余额中扣钱。如果余额不足的话，Wise会动用其他货币的资金，智能选择手续费最低的币种。例如你要付款100 EUR，但欧元余额只有90 EUR，Wise就会自动为你从其他货币兑换10 EUR来支付不足的部分，并只针对此10 EUR收取货币兑换费。

你可在App Store和Google Play下载Wise APP，开户、办卡、充值和汇款等程序都可在APP完成。 Wise APP能保障你的资金和交易安全，它有双步骤身份验证和即时交易通知，如有任何可疑交易更可马上在APP一键锁卡。

一般银行通过SWIFT网络发送汇款，国际电汇可能需时长达5个工作天。但Wise拥有自己的汇款网络，能以本地转帐的速度完成国际汇款，资金最快几秒钟内到账，大部分热门货币都可在24 小时内到账。当你设立汇款时Wise就会告诉你一个预计到账时间，付款后也可随时追踪汇款进度。

Wise成立于2011年，当时筹集了多方的资金，因此Wise股东包括多家创投公司、Wise创办人 Kristo和Taavet，以及超过4,000名现任和前任Wise员工。

Wise是一家拥有过千万客户的英国上市公司，受全球多地的金管机关所监督和授权。这些机构可确保Wise符合监管标准，并遵循所有相关规例及法律，例如Wise必须把客户资金与公司营运资金分开，并存放在低风险金融机构。另外Wise设有专业的防欺诈团队，有多项交易安全措施，例如3-D Secure验证、欺诈检测等。

作为电子货币机构，Wise一般只通过网站和APP提供服务。如需协助，你可浏览Wise支援中心并找到一些常见问题的解答。另外，登入账户后你可以针对指定交易去联络客服。

Wise提供收费低廉的汇款服务，多币种账户和扣账卡也是特别方便海外游子的产品。大部分Wise交易都可通过APP完成，通常只需点击几个按钮，操作起来很简单。如果你想找一款免月费的外币户口，Wise是一个好选择，而且很方便汇款回国，支持支付宝和微信收款，手续费也便宜，主要因为它的汇率是市场中间汇率，比大多数银行和汇款公司的收费更透明和低廉。

不一定，你也可以手动转账支付汇款费用或充值Wise户口，但绑定银行户口扣款就更方便。

Wise不支持现金和支票，你只能以银行转账、信用卡和扣账卡支付Wise的费用。

Wise的汇款限额是视乎货币和付款方式等因素，你可以在Wise帮助中心查看每种货币适用的汇款限制。

Wise会在收到你的款项后尽快汇出，大多数情况下款项都可在24 小时内到账。你可随时在Wise网站和APP追踪汇款进度。

Wise是受监管的电子货币机构，设有多项资金和交易安全措施去保障客户的钱。

登陆Wise网站或下载Wise APP就能开户和完成身份验证，最快一天内就能开始使用Wise汇款。

Wise汇率是市场中间汇率，没有隐藏加价。

可以，如果有人透过Wise汇款给你，资金可直接存入你的银行户口。

个人开户一般只需提供身份证件，必要时才会向你索取地址证明。